岡山市で屋根・外壁塗装するなら【ベストホーム】

外壁塗装の費用は40万円～と高額です。できれば火災保険を使って安く抑えたいですよね。

ただ、外壁塗装に火災保険を適用できるケースはそれほど多くありません。「火災保険を使えば無料で外壁塗装ができる」という広告や勧誘には注意しましょう。

この記事では、外壁塗装に火災保険が使える条件や、申請手順についてわかりやすく解説します。

また、火災保険が使えない場合でも、塗装費用を抑えられる3つの方法も紹介しているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

外壁塗装に火災保険は使える？3つのタイプ別の適用範囲

自然災害によって外壁塗装が必要になった場合には、火災保険が適用される可能性があります。

ただし、すべての災害に対応しているわけではありません。

外壁塗装に使える保険には大きく分けて3つのタイプがあり、補償範囲が異なります。

住宅火災保険

住宅火災保険は、火事やガス爆発だけでなく、台風の風や竜巻、落雷などの自然災害による損害にも適用されます。

ただし、洪水や集中豪雨による土砂崩れなどの水害、水漏れ事故による損害は補償の対象外です。

住宅総合保険

住宅総合保険は火災保険よりも補償範囲が広く、水害や水濡れ、衝突による被害にも適用されます。

水害とは、大雨による洪水や高潮、土砂崩れ、落石などを指します。

水濡れは、上階からの水もれ事故や給排水設備の故障による漏水のことです。

このほか、車の衝突や泥棒の侵入による壁の損壊、落書きなども補償される可能性があります。

オールリスクタイプの保険

オールリスクタイプの保険では、住宅総合保険の補償範囲に加えて、偶発的な事故や不注意による損害まで補償されます。

もっとも適用範囲の広い火災保険です。

外壁塗装に火災保険が適用される条件

・被災から3年以内の申請
・外壁塗装が必要になった原因が自然災害
・該当の災害による被害を補償する保険に加入している
・塗装費用が免責金額を超えている

被災から3年以内の申請

火災保険の申請期限は、被害を受けてから3年以内です。

すでに外壁塗装の工事が終わっている場合でも、被災から3年以内なら保険金を請求できる可能性があります。

外壁塗装が必要になった原因が自然災害

外壁塗装に火災保険が適用されるのは、自然災害によって外壁の補修が必要になった場合に限られます。

外観をよくするためや、遮熱・断熱など機能性を高めるための塗装には利用できません。

該当の災害による被害を補償する保険に加入している

加入している保険の内容によっては、自然災害が原因の外壁塗装でも補償の対象外となるケースがあります。

例えば「風災は対象」「水害は対象外」の場合、台風の「風」による被害には適用されますが、台風の「雨」が原因の被害には適用されません。

塗装費用が免責金額を超えている

一般的な火災保険には、免責金額が設定されています。

外壁塗装の費用が免責金額を下回る場合、保険金は支払われません。

また、補償の対象となるのは「自然災害の被害を受けた部分の修復費用」です。

以下のようなケースでは、保険金が支払われない可能性があります。

・全体の塗装費用：50万円
・被害を受けた部分の塗装費用：10万円
・免責金額：20万円

外壁塗装が火災保険の対象外となるケース

・経年劣化
・施工不良
・故意の破損
・地震による被害

経年劣化

色あせや変色、外壁のコケや汚れなど、経年劣化による外壁塗装に適用される保険はありません。

施工不良

施工不良による塗膜のはがれやひび割れを補修する場合にも、火災保険は使えません。

外壁塗装から1～2年で不具合が起こった場合は、施工した会社の保証が利用できないか確認してみましょう。

故意の破損

故意に物をぶつけたり蹴ったりしてできた外壁の損傷は、補償の対象外です。

わざと破損させたにもかかわらず保険金を請求した場合、詐欺行為とみなされる可能性があるため、絶対にやめましょう。

地震による被害

一般的な火災保険では、地震による外壁の破損は補償されません。

補償を受けるには「地震保険」に加入しておく必要があります。

火災保険とあわせて地震保険も契約している場合は、地震や関連する火災、津波による被害もカバーできます。

火災保険を使って外壁塗装する申請の流れ6ステップ

① 保険会社に連絡
保険会社へ連絡し、被害があったことを伝えます。保険の申請期限は3年ですが、遅くなるほど自然災害との因果関係の証明が難しくなるため、できるだけ早く連絡しましょう。

② 破損箇所の写真を撮影
火災保険の申請には、被害状況がわかる写真が必要です。片づけや簡易補修を行う場合、必ず手を加える前に写真を撮影しておきましょう。

③ 塗装会社へ見積もりを依頼
火災保険の申請には、塗装会社の見積書も必要です。「保険金を請求するため」と目的を伝えておくとスムーズです。

④ 必要書類を提出
破損か所の写真や見積書などを添えて、保険会社が用意した保険金請求書を提出します。必要書類は各社で異なるため、保険会社の指示に従ってください。

⑤ 保険会社の鑑定人による現地調査
保険会社から損害保険登録鑑定人が派遣され、現地調査が行われます。調査結果をもとに、保険適用かどうかや支払額が決定します。

⑥ 保険金の給付
申請内容が認めらると、1か月程度で指定した口座に保険金が振り込まれます。

火災保険を利用した悪徳業者に注意

以下のような事業者には注意しましょう。

・「無料で修理できます」と断言する
・契約書や申込書に不自然な記述がある
・嘘の申請を提案される

「無料で修理できます」と断言する

火災保険が使えるかどうか、保険金がいくら支払われるかは、加入している保険によって異なります。

判断するのは保険会社なので「必ず無料で塗り替えができる」とうたうチラシや訪問営業には要注意です。

契約書や申込書に不自然な記述がある

「申請の代行手数料として保険金の一部を塗装会社へ支払う」などの契約内容になっている場合、悪徳業者の可能性が高いでしょう。

保険の申請は本人が行う必要があります。

塗装会社のサポートは受けられますが、申請代行は違法です。

また、見積もり後に契約をせかされる場合も要注意です。

保険金が出ず工事をキャンセルした場合、高額な違約金を請求される可能性があります。

契約を結ぶ前に、キャンセルの条件も確認しておきましょう。

嘘の申請を提案される

中には、虚偽の申請をして保険金を受け取る提案をしてくる悪徳業者もいます。

これは詐欺行為にあたり、契約者が罪に問われる可能性もあるので、絶対にやめましょう。

火災保険以外に外壁塗装の費用を抑える3つの方法

① 相見積もりをとる
② 地域密着の塗装会社へ依頼する
③ 屋根塗装と外壁塗装を同時に行う

① 相見積もりをとる

相見積もりとは、複数の塗装会社の見積もりをとって比較検討することです。

1社だけでは見積額が妥当かどうか判断するのが難しいですが、2～3社の見積書を見比べることで相場がわかります。

ただし、他社の見積額や相場よりも極端に安い場合は、手抜き工事の可能性があるため注意が必要です。

内訳や塗装回数までしっかり確認した上で選びましょう。

② 地域密着の塗装会社へ依頼する

大手のハウスメーカーやリフォーム会社は、塗装工事を下請け会社へ発注するケースが多く、10〜30%程度の仲介手数料がかかります。

一方で、地域密着の塗装会社は自社で職人を抱えている可能性が高いため、余計な費用がかかりません。

現場までのガソリン代や高速代など交通費も少なくて済むので、費用を抑えられます。

③ 屋根塗装と外壁塗装を同時に行う

外壁と屋根を同時に塗装することで、トータルのメンテナンス費用を抑えられる可能性があります。

塗装工事には足場の設置が欠かせません。別々に塗装すると15万～25万円の足場代が2回分かかりますが、まとめて塗装すれば1回分で済みます。

屋根は10年に一度の塗装が必要とされているので、塗り替えの時期が近いなら一緒に塗装しておいた方が節約になるでしょう。

まとめ｜岡山市で外壁塗装をするならベストホームへ！

今回は、外壁塗装に火災保険が使える条件や、申請の手順をお伝えしました。

申請には期限があるため、利用を考えている方は早めに保険会社へ連絡しましょう。

火災保険を使って外壁塗装できるケースは多くありませんが、それ以外にも費用を抑える方法はあります。

特に相見積もりでは数万～数十万円の差がつくこともあるので、まずは地域の塗装会社2～3社へ点検・見積もりを依頼してみましょう。

ベストホームでは、外壁のプロが無料で点検を行い、見積もりを作成しております。

岡山にお住まいの方は、ぜひお気軽にご相談くださいませ。